교육 자금마련과 경제 공부…두 마리 토끼잡는 어린이 펀드

입학 시즌을 맞아 자녀들에게 어떤 선물을 해주면 좋을지 고민하는 부모들이 많다. 아이가 당장 갖고 싶어 하는 물건을 사 주는 것도 좋겠지만, 좀 더 의미 있고 유용한 선물을 고민하고 있다면 아이의 미래를 대비하는 ‘어린이 펀드’에 눈길을 돌려보자. 높은 수익률은 물론 다양한 교육 혜택과 체험 기회도 제공하는 어린이 펀드를 살펴본다.

탄탄한 수익률은 기본, 다양한 혜택은 덤
최근 졸업과 입학 시즌을 맞아 어린이 펀드 가입을 고려하는 부모들이 늘고 있다. 일정 금액을 장기적으로 꾸준히 모으고 잘 투자한다면 아이들의 교육 비용이나 대학 등록금 등에 대한 부담을 일부 덜 수 있을 뿐 아니라 아이들에게 저축 습관과 경제관념을 길러주는 데도 도움이 되기 때문이다. 또 각 상품 운용 회사에서 제공하는 다양한 부가 서비스 혜택을 누릴 수 있다는 장점도 있어 어린이 펀드를 선호하는 경우가 많다.

어린이 펀드란 일반 펀드와 운용 방식에서는 큰 차이가 없지만, 어린이와 청소년 등을 대상으로 장기적인 투자를 하는 펀드 상품을 말한다. 교육자금, 유학자금, 결혼자금 등 미래의 목돈 마련이라는 명확한 투자 목적을 갖는 금융상품이며 동시에 경제교육 프로그램 등을 통해 아이들의 금융 개념을 확립시켜주는 수단으로도 활용될 수 있다.

어린이 펀드의 가장 큰 특징은 일반 펀드에 비해 상대적으로 소액을 장기간 적립 투자하게 된다는 점이다. 최근 들어 저금리 기조가 지속되는 것과 더불어 물가 상승률을 상회하는 교육비 지출 상승률의 압박, 부모의 수입 급감 시기가 빨라지는 생활환경 변화 등 목돈 마련의 필요성은 점차 증가하고 있는 상황이다. 이렇듯 변동성이 심한 시장에서 안전하게 고수익을 창출할 수 있는 최고의 방법은 적립식 및 장기 투자에서 찾을 수 있다.

자녀가 자신의 명의로 펀드 계좌를 개설해 직접 투자를 하는 경우에는 자연스럽게 저축과 투자의 차이와 개념을 알게 되고 어려서부터 투자 및 펀드와 관련된 금융 용어도 쉽게 익힐 수 있다. 금융교육은 단순한 저축과 절약만으로는 부족한 법. 펀드 투자를 통해 보다 전문적인 경제 지식을 습득하고 스스로 투자를 체험하는 기회를 갖는 것은 아이에게 좋은 경험이 될 수 있다. 어릴 때부터 자연스럽게 좋은 투자 습관을 습득한 아이들을 자신의 자산을 효율적으로 활용하고 현명하게 투자하는 사람으로 성장할 가능성이 높기 때문이다.

뚜렷한 목적 확립 후 회사별 투자 내용 살펴 가입할 것
어린이 펀드가 다양한 장점을 갖고 있기는 하지만, 역시 하나의 투자상품인지라 선택에 앞서 신중하고 종합적인 접근이 필요하다.

우선 어린이 펀드는 장기적으로 투자하는 상품인 만큼 ‘대학 학자금 마련’, ‘유학 비용 저축’과 같은 확고한 목적을 세운 뒤 가입하는 것이 좋다. 뚜렷한 목표가 없으면 목돈이 필요할 때마다 해지해 돈을 찾고 싶은 유혹에 빠질 수 있기 때문이다. 적립식 투자의 장점을 극대화하기 위해서는 시장 상황에 흔들리지 말고 꾸준히 일정 금액 납입 원칙을 고수하는 자세가 필요하다.

무엇보다 운용사가 장기적으로 안정적인 성과를 달성하고 있는지, 운용 전략이 이에 잘 부합하는지, 금융 회사별로 자녀교육에 도움이 되는 서비스를 제공하고 있는지 등을 꼼꼼히 따져봐야 한다. 국내·해외 등 지역별 투자 대상, 주식·채권 등 자산별 투자 내용도 살펴보도록 한다. 이왕이면 오랜 기간 운용 능력이 검증된 운용사의 상품을 선택하는 것이 좋은데, 1년 이내의 단기적 성과보다는 3년 이상 꾸준히 높은 수익을 낸 운용사의 펀드를 선택할 것을 권한다.

어린이 펀드는 반드시 자녀 명의가 아니더라도 가입이 가능하다. 다만, 투자 금액이 많을 경우에는 세금 문제를 고려해야 한다. 현재 상속증여세법상 만 19세 이전까지는 10년 단위로 1,500만원, 20세 이후에는 3,000만원까지 증여세 면제 혜택이 있으므로 증여세 면제 한도를 확인해 자녀 명의로 가입하는 것이 좋다. 증여세 공제를 받으려면 1,500만원이 될 때쯤 관할 세무서에 증여세 공제 신고를 해야 한다. 미리 신고하지 않으면 원금에 펀드 수익률까지 계산해 세금을 낼 수 있다.

어린이 펀드 대표 상품 비교

1 미래에셋 우리아이 펀드
미래에셋자산운용에서 내놓은 어린이 전용 장기 적립식 상품 ‘미래에셋 우리아이 펀드 시리즈’는 130% 이상에 달하는 높은 수익률을 올리고 있는 대표 어린이 펀드 상품이다. 어린이와 청소년들을 위한 다양한 금융교육 프로그램과 해외 탐방 기회도 함께 제공해 큰 호응을 얻고 있는 중이다.

‘우리아이 세계로 적립식 K-1호(주식)’와 ‘우리아이 3억만들기 G1(주식)’은 국내 주식에 60% 이상을, 그리고 해외 주식에 40% 이하를 투자하도록 고안된 펀드다. 국내시장에만 투자할 경우 발생할 수 있는 단일 국가 투자 리스크를 줄이고 장기 적립식 투자 목적에 부합하도록 분산 투자를 통한 장기적이고 안정적인 수익을 추구한다. 두 상품 모두 2005년 4월 설정된 이후 각각 129.7%와 132.5%의 수익을 내고 있다.

또 세계 경제 성장의 중심축인 인도와 중국의 업종 대표 주식에 분산 투자하는 ‘우리아이 친디아 업종대표증권사투자신탁1호(주식)’도 추천할 만하다. 2012년 연초 이후 16.74%의 수익을 내고 있는 이 상품은 3년 수익률도 73.2%를 기록하며 장단기 좋은 성과를 나타내고 있다. 펀드 자체적으로 환헤지를 실시해 환 위험 관리를 한다는 점이 특징이다.

2 삼성 착한아이예쁜아이 펀드
자녀의 장래를 위한 목돈 마련이 목적인 이들을 위해 출시된 ‘삼성 착한아이예쁜아이 펀드’는 엄선된 우량주를 선별해 장기 투자하는 상품이다. 시가총액 상위 200위 이내의 종목에 주로 투자하며 그 이하라 하더라도 성장이 예상되는 잠재력 있는 종목을 발굴하고 있다.

무엇보다 어린이들을 위한 다양한 경제교육 서비스를 제공한다는 것이 이 펀드의 가장 큰 장점. 어린이들의 눈높이에 맞게 별도 제작된 어린이용 운용보고서를 제공해 투자의 개념을 재미있게 익힐 수 있게 할 뿐 아니라 딱딱하고 어렵게 느껴지는 경제용어도 쉽게 이해하도록 돕는다. 학부모와 자녀가 함께할 수 있는 ‘어린이 경제 블로그’도 운영한다. 만화로 배우는 경제 상식, 쉽게 풀어쓴 용어 사전과 같은 경제교육 내용뿐 아니라 한자, 영어, 논술 등 일반 교과 과정에 도움이 되는 유익한 학습 자료가 풍성하다.

또 자연스럽게 어린이들의 관심을 유도할 수 있는 캠프와 각종 이벤트도 실시하고 있다. 펀드 가입 고객을 대상으로 진행하는 주말 영어캠프는 아이들이 엄마 아빠와 함께 편안한 분위기에서 영어 공부를 할 수 있어 인기가 높다.

3 우리 주니어네이버 적립식 펀드
‘우리 주니어네이버 적립식 증권투자신탁 제1호(주식)’는 지난 2005년 업계 최초로 온라인 전용 포털인 네이버와 금융교육 및 마케팅 제휴 계약을 맺고 출시됐다. 기업의 장기 성장성을 꼼꼼히 분석해 우량한 재무구조와 높은 미래가치를 갖고 있는 기업에 투자하는 것이 특징이다. 특히 최근에는 강화된 리서치 역량을 바탕으로 운용한 결과, 1년 수익률이 상위 19% 이내를 기록하는 등 우수한 성과를 거두고 있다. 최소 가입금액이 5만원으로, 매달 자동이체 등의 방법으로 적립식 투자를 하기에 적합한 상품이다.

이와 더불어 아이들에게는 온·오프라인을 아우르는 체험식 교육 서비스 등을 제공하며 다양한 경제교육 기회를 부여하고 있다. 포털 사이트 네이버에 마련된 ‘우리 주니어네이버 펀드관’을 통해 손쉽게 정보를 접하고, 경제에 대한 관심을 불러일으키는 여러 형태의 활동에 참여할 수 있다.

또 펀드 가입 고객 중 누적 가입금액이 30만원이 넘는 만 5세에서 19세까지 고객에게는 우리아비바생명에서 제공하는 어린이 상해보험 서비스를 지원한다. 보험 대상자로 선정되면 학교생활 중 발생하는 재해 장애 치료비, 유괴, 납치 위로금, 식중독 입원비 등의 혜택을 받을 수 있다.

4 KB 온국민자녀사랑 펀드
KB자산운용의 대표적 어린이 펀드인 ‘KB 온국민자녀사랑 펀드’는 향후 기업가치가 향상될 것으로 예상되는 성장주에 장기 투자하는 방식으로 운용된다. 유럽 재정 위기, 북한 지도자 사망 등 시시각각 변화하는 경제 상황 및 주식시장 환경을 분석해 장기적으로 지속 가능한 성장을 담보할 수 있는 저평가 종목군을 발굴해 집중적으로 투자한다. 그 결과 지난 2006년 5월 출시 이후 최근 3년간 수익률 84.73%를 유지하며 시장수익률(68.98%)을 앞서는 기록을 나타내고 있다.

또 좀 더 많은 이들에게 가입 혜택을 주고자 판매보수뿐 아니라 운용보수도 동일 유형 펀드 상품 대비 20, 30% 저렴하게 책정해 장기적으로 투자했을 때 보수 절감에 따른 수익률 상승 효과를 크게 누릴 수 있다.
이외에도 영어마을 체험학습 지원, 국내 대학 탐방, 도서 증정 등 매년 새로운 내용으로 진행되는 이벤트도 알차게 마련되어 있다.

5 하나UBS 가족사랑짱 적립식 증권펀드
하나UBS자산운용이 만든 ‘하나UBS 가족사랑짱 적립식 증권투자신탁K-1’은 목돈 마련을 위한 적립식 전용 상품으로, 단기로 매매 이익을 추구하기보다는 기업수익성 및 성장성 등을 분석해 저평가된 종목을 발굴하고 장기 보유함으로써 수익을 추구하고자 한다. 단, 시장 변동성이 높아질 경우에만 포트폴리오 리스크를 크게 확대하지 않는 범위 내에서 단기 매매 비중을 확대하는 방식으로 관리를 하고 있다.

이 펀드는 우량 대형주를 위주로 투자하면서 시장테마주, 정책테마주 등 시기별로 주목할 만한 종목도 30%가량 적극적으로 구성한다. 현재 투자 성향 및 목적에 따라 주식, 주식혼합, 채권혼합의 세 가지 유형 중 하나를 선택해 투자할 수 있다.

6 한국투자 네비게이터 아이사랑 적립식 펀드
‘한국투자 네비게이터 아이사랑 적립식 펀드’는 ‘주식형’과 ‘적립식’을 기반으로 10년 앞선 투자를 통해 아이의 미래를 대비하는 것이 기본 목적이다.

특히 미래 관점에서 경제적 수익성, 환경적 건전성, 기업의 미래 가치, 산업구조를 변화시키는 메가트렌드 등을 철저하게 분석해 장기 구조적 성장이 가능한 저평가 종목을 발굴하는 데 주력한다. 성장성과 실적 대비 주가 수준 등을 감안해 고수익을 추구하면서도, 변동성 위협을 축소시키기 위해 수시로 기업을 직접 탐방하고 철저한 리서치를 시행한 결과 꾸준히 높은 실적을 달성하고 있는 것으로 알려졌다. 장기적인 관점에서 이익이 개선되는 경향을 보이는 종목 발굴에 힘쓰며 안정성을 중시하는 편이다.

또 자산 운용보수의 15%에 해당하는 금액으로 ‘한국어린이적립식기금’을 조성해 펀드 가입 어린이들을 위한 경제교육과 영어교육을 실시하고, 국내외 연수 기회를 제공하고 있다.

■글 / 이연우 기자 ■사진 / 이성원 ■도움말 / 미래에셋자산운용 ■자료 제공 / KB자산운용, 미래에셋자산운용, 삼성자산운용, 우리자산운용, 하나UBS자산운용, 한국투자신탁운용